Seguros

O número de apólices de seguros inverteu a tendência de quebra, acompanhando assim a recuperação da economia portuguesa.

O número de seguros de acidentes de trabalho aumentou em 2013, bem como o número de veículos seguros na componente automóvel. Segundo a Associação Portuguesa de Seguradores (APS), "os dados destes dois ramos relativos a 2013 e ao início de 2014 são especialmente interessantes neste contexto, com inversões de tendências que sugerem já os primeiros sinais de recuperação da nossa economia".

A associação salienta a correlação existente nestes dois ramos da actividade seguradora, que registaram uma forte contracção em 2011 e 2012, com a actividade económica do País.

O número de apólices de acidentes de trabalho cresceu 0,3% em 2013, face ao período homólogo. Uma evolução que representa "uma inversão da tendência de erosão das apólices que vinha sendo padrão quase sistemático desde 2006 e que determinou o desaparecimento de mais de 10% dos contratos deste ramo até 2012", refere a APS em comunicado. Este crescimento não foi, no entanto, acompanhado pelo volume de salários seguros, que se manteve,pelo terceiro ano consecutivo, em quebra (-1,9%). Da mesma forma, o volume de prémios continuou a registar uma contracção acentuada (de 8% em 2013), pelo oitavo ano consecutivo, o que a APS justifica com a redução das tarifas médias.

Já o número de veículos seguros cresceu 1% em 2013 face ao ano anterior, e regista também um aumento de 0,9% já no primeiro trimestre deste ano, face ao homólogo. "No entanto, pelo terceiro ano consecutivo, e pelo oitavo nos últimos dez, o volume de prémios do ramo automóvel voltou a cair em 2013 (-5,8%), quedando-se pelos 1.478 milhões de euros", nota a APS. O que se justifica pela forte quebra dos prémios médios anuais, que na última década caíram de 319 para 213 euros.

fonte:http://economico.sapo.pt/no

O negócio segurador da Caixa Geral de Depósitos (CGD) será vendido em 2012 já a um comprador final, de acordo com a segunda actualização do memorando da troika, a que a Lusa teve acesso. 

Segundo o documento, até ao final de 2011, a CGD terá de atingir um rácio de capital core tier 1 de 9 por cento - a medida mais exigente para avaliar a solvabilidade de um banco - «sem depender da venda do braço de seguros», cuja alienação deverá «acontecer em 2012 directamente a um comprador final». 

Essa venda vai «contribuir para atingir as necessidades de capital adicionais» do próximo ano.

A primeira actualização do Memorando de Entendimento, em Setembro, dizia que o negócio segurador da CGD seria transferido para uma entidade no Estado antes de se proceder à sua privatização. No entanto, já em Novembro, o ministro das Finanças, Vítor Gaspar, disse que a venda da Caixa Seguros será feita «pela própria CGD», garantindo que a sua alienação não passaria pelo Tesouro. 

A CGD (tal como os restantes bancos do sistema bancário nacional) tem de aumentar o rácio core tier 1 de 9 para 10 por cento até final de 2012. No entanto, já até final de Junho, o banco tem de cumprir um rácio core tier 1 de 9 por cento de acordo com as regras da Autoridade Bancária Europeia (EBA em inglês), uma operação exigente já que implica o reconhecimento da valorização a preços de mercado das exposições à dívida soberana.

O documento agora conhecido acrescenta ainda que se essas necessidades de financiamento não poderem «ser satisfeitas a partir de fontes internas do grupo», o reforço adicional da CGD virá de «capitais públicos», mas não do fundo de recapitalização de 12 mil milhões de euros, apenas acessível aos bancos privados.

A EBA anunciou a 8 de Dezembro que a Caixa Geral de Depósitos precisa de 1.834 milhões de euros para reforçar os seus níveis de capital para atingir os 9 por cento em Junho de 2012.

No final de Novembro, tinha sido conhecido o aumento pelo Estado português do capital social do banco público em 100 milhões de euros através da incorporação de reservas, um valor que ainda não estaria reconhecido nas contas da EBA.

De acordo com o comunicado enviado ao regulador do mercado, a CGD afirmou que a operação visava «o reforço e manutenção da solvabilidade e capitalização da CGD em níveis adequados, designadamente do rácio core tier 1 em base consolidada, ao mesmo tempo que consolida a solidez do banco, fator imprescindível para manter num patamar competitivo o custo de financiamento da sua atividade e consequentemente a respectiva rendibilidade».

O banco estatal apresentou no final do terceiro trimestre um rácio core Tier 1 de 8,8 por cento.

Na sexta-feira passada ficou-se a conhecer os resultados das inespeções da troika à carteira de créditos dos oito principais bancos, sendo que na CGD foram encontradas imparidades de 153 milhões de euros em Junho. 

No entanto, este valor já foi coberto com uma provisão de 158 milhões de euros, ficando o banco com uma «folga» de cinco milhões de euros.

fonte:http://www.agenciafinanceira.iol.pt/f

Decisão do Tribunal Europeu de Justiça diz que as seguradoras terão de deixar de discriminar os seus clientes pelo género.

Todos os dias circulam nas estradas portuguesas mais de sete milhões de veículos segurados. E todos os dias se registam várias dezenas de acidentes nos troços rodoviários de Norte a Sul do país que resultam em danos materiais de milhares de euros e em danos pessoais incalculáveis.

Entre os menos propensos a "azares" na estrada estão as mulheres que, segundo algumas estatísticas, têm seis vezes menos acidentes que os homens. Representam assim um risco menor para os restantes condutores e também para as seguradoras que, por essa razão, chegam a cobrar às condutoras prémios até 50% inferiores àqueles que são cobrados aos homens. No entanto, essa benesse poderá acabar dentro de aproximadamente um ano.

Todos saem a perder com o fim da discriminação por género
De acordo com uma decisão tomada pelo Tribunal Europeu de Justiça em Março, as seguradoras europeias terão de deixar de discriminar os seus clientes pelo género a partir de 21 de Dezembro do próximo ano.

fonte:http://economico.sapo.pt/n

Nos seguros facultativos, como é o caso do de saúde, o foco deve incidir nas apólices que cubram as grandes despesas. O resto pode cair, se houver necessidade de poupar.

A cobertura para despesas de hospitalização e ambulatório (que permitem o acesso a consultas de especialidade, por exemplo) são, para a Deco, das mais relevantes nos seguros de saúde. Mas as restantes podem e devem ser reavaliadas se a palavra de ordem é cortar despesa.

Entre as coberturas facultativas, não tão necessárias, Mónica Dias inclui as que permitem o acesso a consultas e tratamentos de estomatologia ou a comparticipação de medicamentos.

“O nosso conselho, nestes casos é que se opte apenas pelas coberturas principais”, refere aquela especialista, lembrando que deve também ser estudadas com precisão as possibilidades que o cartão de crédito oferece a este nível. Mais uma vez para evitar duplicações.

Poupar na casa
A aquisição de um seguro multiriscos faz quase sempre parte do pacote do crédito à habitação. Mas a cobertura e respectivo prémio devem reflectir o valor de reconstrução do imóvel e não o valor da sua aquisição ou do empréstimo.

Muitas vezes o prémio do seguro multiriscos da casa está calculado com base no valor do empréstimo. Se é este o seu caso, tente redimensionar a cobertura e faze-la aproximar do custo de reconstrução da casa em caso de sinistro (incêndio, por exemplo).

Porque em caso de destruição do imóvel, o seguro “apenas lhe vai pagar as despesas associadas à reconstrução e não o valor do empréstimo que pediu ou o valor de mercado da casa”, diz a Deco.

O seguro de vida é outro dos que são sugeridos/exigidos a quem compra ou comprou casa com recurso a crédito. Também aqui há soluções para baixar a factura com o prémio, principalmente se o consumidor em questão trabalha numa empresa que oferece seguro de vida aos seus trabalhadores.

É possível, nestes casos, associar este seguro ao empréstimo e se a cobertura em questão não for suficiente para cobrir o valor do crédito, Mónica Dias sugere a subscrição de um seguro de vida apenas pelo valor remanescente.

fonte:http://www.dinheirovivo.pt/

Em tempos de crise e de aperto financeiro, há que rever todos os gastos e perceber onde é possível reduzir custos. Revisitar e reanalisar toda a carteira de seguros pode trazer agradáveis surpresas e alguma poupança.

1. Analisar globalmente para evitar sobreposições. Este é o primeiro conselho que Mónica Dias, da Deco, dá a todos os consumidores de seguros em geral e aos que necessitam em absoluto de cortar gastos, em particular. É que, muitas vezes, sem nos apercebermos, temos quase as mesmas coberturas nos seguros que subscrevemos directamente e aravés dos serviços ou produtos que têm seguros associados.

Exemplos de possíveis sobreposições não faltam. Podem estar nos seguros associados aos cartões de crédito ou nas coberturas abrangidas pelo do carro ou no multiriscos habitação. Mas há mais: quem trabalha numa empresa que oferece seguros de vida, pode aproveitar este benefício e “estende-lo” ao crédito da casa.

3. Avalie o mercado. A esta “limpeza” de sobreposições deve seguir-se uma prospecção de mercado para ver se os preços actualmente praticados por outras companhias são mais reduzidos e se compensa mudar. Faça simulações, veja bem as ofertas dos diversos canais (telefónicos e aquisição através de mediadores), vejas as diferenças e mude, se for caso disso. Apenas terá de ter em conta que os cancelamentos de seguros (para mudar de uma companhia para oura) e as renegociações (de franquias ou de coberturas) têm de ser feitos no momento da renovação.

4. Reduzir as garantias, aumentando a franquia (ou seja a parte do custo suportada pelo consumidor em caso de sinistro) é outra forma possível de reduzir a despesa sem prescindir do seguro. Mónica Dias fez as contas e conclui que aumentar a franquia do seguro do carro de 2% para 12% resulta numa redução para metade do prémio a pagar.

5. Fraccione o pagamento. Optar pelo fraccionamento do pagamento do prémio pode não gerar qualquer poupança mas ajudar no ritmo de gastos mensais e são várias as companhias que aceitam que o valor seja pago duas vezes por ano ou até de forma mensal. Neste último caso, diz Mónica Dias, se o pagamento for feito por débito em conta, nem costuma haver lugar ao pagamento de quaisquer comissões adicionais.

fonte:http://www.dinheirovivo.pt/

Será que um carro utilitário com mais de cinco, seis anos “merece” um seguro de danos próprios (vulgarmente conhecido como seguro contra todos)? Será que precisa mesmo de uma cobertura que inclua carro de substituição? Se a sua resposta foi não, poderá poupar alguns euros.

Quem tem um seguro de danos próprios do carro deve considerar a hipótese de o substituir pela versão mais reduzida (e obrigatória por lei) da responsabilidade civil. Esta mudança, sublinha Mónica Dias, da Deco, deve ser equacionada quando o veículo em questão tem já mais de cinco anos e nos casos em que manifestamente o seu valor comercial está bem longe do valor de aquisição.

Manter uma cobertura tão completa para um carro velho fica caro e além disso pode transformar-se numa dor de cabeça, porque “em caso de acidente e de perda total, o segurado só vai receber o equivalente ao valor comercial”.

Cada vez mais as ofertas de seguro automóvel tem associado um seguro de assistência em viagem. Mas esta assistência não se resume a ter direito a chamar o reboque em caso de avaria do carro, vai muito além disso, incluindo nomeadamente o pagamento de despesas de hospitalização no estrangeiro se a pessoa adoecer durante uma viagem ao estrangeiro.

“Para ter direito a esta cobertura não é necessário ter viajado no carro, esta c pode ser accionada quando se viaja de avião ou de comboio”, precisa a especialista da Deco concluindo que este seguro, associado por exemplo ao de saúde de alguns cartões de crédito, pode permitir prescindir dos chamados seguros de viagem (que na prática são um pacote).

fonte:http://www.dinheirovivo.pt

A aquisição de um seguro multiriscos faz quase sempre parte do pacote do crédito à habitação. Mas a cobertura e respectivo prémio devem reflectir o valor de reconstrução do imóvel e não o valor da sua aquisição ou do empréstimo.

Muitas vezes o prémio do seguro multiriscos da casa está calculado com base no valor do empréstimo. Se é este o seu caso, tente redimensionar a cobertura e faze-la aproximar do custo de reconstrução da casa em caso de sinistro (incêndio, por exemplo).

Porque em caso de destruição do imóvel, o seguro “apenas lhe vai pagar as despesas associadas à reconstrução e não o valor do empréstimo que pediu ou o valor de mercado da casa”, diz a Deco.

O seguro de vida é outro dos que são sugeridos/exigidos a quem compra ou comprou casa com recurso a crédito. Também aqui há soluções para baixar a factura com o prémio, principalmente se o consumidor em questão trabalha numa empresa que oferece seguro de vida aos seus trabalhadores.

É possível, nestes casos, associar este seguro ao empréstimo e se a cobertura em questão não for suficiente para cobrir o valor do crédito, Mónica Dias sugere a subscrição de um seguro de vida apenas pelo valor remanescente.

fonte:http://www.dinheirovivo.pt/